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行業(yè)動態(tài)

【行業(yè)動態(tài)】山東擔保集團:文旅“牽手”金融,山東創(chuàng)新文旅貸產(chǎn)品激發(fā)市場活力

發(fā)布時間:2024-03-01 14:30

山東省文化和旅游廳加強與各金融機構密切合作,建立金融支持文化和旅游產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展聯(lián)動機制,實施擔保支持文旅產(chǎn)業(yè)雙百億行動,推出“魯擔文旅貸”系列產(chǎn)品,有效緩解了文化和旅游企業(yè)擔保難、融資難、融資貴的問題,深化了政銀企合作,做出了金融支持文化和旅游產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重大創(chuàng)新。據(jù)人民銀行山東省分行統(tǒng)計,2023年全省文旅產(chǎn)業(yè)貸款余額2596.8億元,較年初增加496.5億元,同比增長23.6%,比各項貸款增速高12個百分點,總計支持文旅市場主體5.3萬戶。

山東省委、省政府對文化和旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展高度重視,2023年以來,高規(guī)格召開全省旅游發(fā)展大會,印發(fā)《關于促進文旅深度融合推動旅游業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》,配套出臺重點項目清單、旅游住宿業(yè)、鄉(xiāng)村旅游高質(zhì)量發(fā)展等專項文件,大力實施“百億惠千企”“首貸培植”“金融輔導”等專項行動,創(chuàng)新推出“文旅振興貸”“文旅春天貸”“文旅手造貸”等金融產(chǎn)品,加大普惠金融、融資擔保、專項債券支持力度,金融賦能文化和旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用日益突出。2023年全年,全省接待國內(nèi)游客超8億人次,實現(xiàn)國內(nèi)旅游收入超9000億元,同比增長均超過60%,較疫情前恢復程度遠超全國平均水平。

頂層設計高規(guī)格推動。2023年8月23日,山東省文化和旅游廳聯(lián)合山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司(以下簡稱“山東農(nóng)擔公司”)、山東省投融資擔保集團(以下簡稱“山東擔保集團”)在濟南共同啟動了擔保支持文旅產(chǎn)業(yè)雙百億行動并發(fā)布了“魯擔文旅貸”產(chǎn)品。山東省文化和旅游廳、山東省地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行山東省分行聯(lián)合印發(fā)《山東省“魯擔文旅貸”業(yè)務實施辦法(試行)》,山東農(nóng)擔公司和山東擔保集團為全省文化和旅游行業(yè)提供200億元的整體授信額度。

量身定做“魯擔文旅貸”系列擔保產(chǎn)品。發(fā)揮擔保“增信、分險、賦能”作用,推出覆蓋文化和旅游中小企業(yè)的“魯擔文旅貸”系列擔保產(chǎn)品,具有產(chǎn)品服務專注、融資渠道便利、數(shù)據(jù)方便先行的特點。文化和旅游中小企業(yè)和鄉(xiāng)村旅游個體經(jīng)商戶適用的“魯擔文旅貸-魯擔惠農(nóng)貸”產(chǎn)品,單戶貸款額度為10萬元至300萬元;文化和旅游企業(yè)、旅行社、A級景區(qū)、星級飯店、精品民宿等市場經(jīng)營主體適用的“魯擔文旅貸-魯擔普惠貸”產(chǎn)品,單戶貸款額度不超過1000萬元。

文旅貸產(chǎn)品堅持普惠金融。“魯擔文旅貸-魯擔普惠貸”產(chǎn)品年化擔保費率不超1%,銀行貸款利率不超6%,實現(xiàn)了讓利于民、讓惠于企。融資渠道已覆蓋山東省16市的40家銀行、60家融資擔保機構。銀行發(fā)放的擔保貸款通過山東擔保集團再擔保,可以獲得全省融擔體系多級分險政策的加持,在發(fā)生信貸風險時,貸款銀行可及時獲得代償,大大降低了行業(yè)和市場風險。

構建“數(shù)據(jù)多跑路”的擔保服務模式。山東省文化和旅游廳以“白名單”形式定向、精準為各類文化和旅游行業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展提供資金保障,按照“主管部門審核推薦、借款人提交申請、合作擔保機構審查、合作銀行審核放款”的原則辦理擔保貸款業(yè)務。貸款項目出現(xiàn)風險時,合作擔保機構按約定比例履行代償責任,并向山東擔保集團申請補償。打造數(shù)智轉(zhuǎn)型“主引擎”,優(yōu)先把擔保公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果運用到文化和旅游融資平臺,構建“數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿”的擔保服務模式。

激活文化和旅游市場活力成效顯著。擔保支持文旅產(chǎn)業(yè)雙百億行動開展以來,山東各級文化和旅游部門強化政策宣傳解讀,遴選、推薦優(yōu)質(zhì)融資項目,搞好跟蹤服務,鼓勵文化和旅游企業(yè)積極爭取“魯擔文旅貸”支持,全力推動擔保產(chǎn)品落地見效。山東農(nóng)擔公司和山東擔保集團也安排專人推進,與各地文化和旅游部門同頻共振。

“2023年初我們開展山海天旅游度假區(qū)民宿產(chǎn)業(yè)調(diào)研,了解到有升級改造需求,迅速開發(fā)出臺《日照市山海天旅游度假區(qū)民宿產(chǎn)業(yè)集群方案》助力提檔升級。”山東農(nóng)擔日照管理中心負責人介紹:“通過區(qū)文旅局提供的民宿白名單,提高獲客速度質(zhì)量,協(xié)調(diào)農(nóng)商行、日照銀行專門配套出臺了信貸產(chǎn)品(藍海易融系列貸、濱海文旅貸),廣泛發(fā)動農(nóng)行、建行、興業(yè)、青島銀行等合作銀行參與市場競爭。2023年民宿產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)新增首保3000余萬元,切實發(fā)揮了政策性擔保支農(nóng)惠農(nóng)作用。”

“我們積極參與煙臺市長島‘漁家樂升級改造三年規(guī)劃’,深入調(diào)研產(chǎn)業(yè)集群方案出臺《耕海貸之長島漁家樂貸擔保服務方案》,通過文旅部門采集白名單客戶約400戶,累計共投放約316筆1.3億元,使得全區(qū)漁家樂經(jīng)營主體紛紛提檔升級,長島漁家樂產(chǎn)業(yè)面貌煥然一新。”山東農(nóng)擔日照管理中心負責人介紹,在疫情期間出臺政策“有溫度”、提供資金“及時雨”、服務送上“雪中炭”,讓升級改造后的漁家樂民宿經(jīng)營戶“累”并快樂著。

“我們在沂水縣牽頭建立了‘政銀擔’三方聯(lián)動支持當?shù)匚穆卯a(chǎn)業(yè)發(fā)展的業(yè)務模式。由文旅部門摸排有融資需求的企業(yè)名單,向融資擔保機構推送,擔保機構通過省魯擔大數(shù)據(jù)風控平臺篩選后向銀行推介,與銀行共同協(xié)商具體授信額度及業(yè)務落地方案。建立了企業(yè)融資臺賬及反饋機制,每月10日前督辦企業(yè)融資進展。”據(jù)省魯財再擔保公司負責人介紹,截至2023年12月底,省魯財再擔保公司及體系成員已向沂水縣21戶文旅類小微企業(yè)投放擔保貸款1941.73萬元,緩解了經(jīng)營主體的資金壓力。

在棗莊,省魯財再擔保公司攜體系成員棗莊市融資擔保集團根據(jù)調(diào)研,確定客戶群體為臺兒莊古城內(nèi)的客棧、小商鋪、餐飲店等經(jīng)營主體,需求產(chǎn)品以裝修貸、租金貸、商戶經(jīng)營貸為主。最終形成銀行—棗莊擔保—省魯財再擔保公司—國家融擔基金分險模式,保障了擔保機構、銀行將擔保資源、資金投向商戶。

截至2023年末,山東農(nóng)擔公司、山東擔保集團已為全省文化和旅游行業(yè)累計提供擔保金額65.14億元,支持中小微企業(yè)和個人經(jīng)營戶17073家。

 

來源:山東省投融資擔保集團有限公司


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